读者来信：
我是三年前在办的贷款，60多万的房子，等额本息贷款30万、贷了10年。最近央行加息太频繁了，主要的是怕再继续上涨，想转成固定利率贷款，但贷款行并没有这项业务，我能否重新办理贷款，换一家银行办固定利率？不知道是否有这样的途径？费用会很高吗？
李先生
从2006年至今，央行已经加息4次，房贷利率从最初的6.12％飙升到如今的7.20％，很多读者都希望找到一条缓解贷款压力的途径，下面我们就来介绍一种比较有效的方法——同名转按揭。
什么是同名转按揭？
所谓同名转按揭，是指正处在按揭期间的借款人，为了增加(减少)贷款金额或延长(缩短)贷款年限把住房按揭从一家银行转到另一家银行，说的通俗点就是让你的房贷跳槽。为什么要让房贷跳槽？因为同名转按揭有两大优点：一个是通过转换房贷产品帮你省钱，还有一个就是再融资，盘活你的不动产。
同名按揭如何帮你省钱？
同名转按揭，可以在不进行房产交易的情况下改变贷款银行及贷款产品。目前银行贷款产品花样繁多，“双周供”、“气球贷”、“固定利率贷款”等都以节省利息为特色，已经贷了款的购房者同样可以通过同名转按揭享受到这些产品。
就以来信询问的李先生为例， 等额本息方式贷款30万、贷款期限10年。如果从第2年开始，连续三年，利率每年上调0.27%，那么李先生10年共需还款约406308元，其中包含利息约106308元。
李先生若以同名转按揭的方式，将贷款品种改变为固定利率贷款，那么，10年共需还款约401846元，其中包含利息约101846元。此时，选择固定利率要比选择浮动利率节省利息约4462 元。如果利率每年上调次数增多或幅度加大，那么李先生选择固定利率贷款将会节省更多的利息。
小贴士：因为同名转按揭实质上是银行之间对房贷客源的再次争夺，选择同名转按揭的同时可能获得不少实质的优惠，例如免保险等。同时贷款人还能从原贷款行得到一次性还款所返还的保险费。所以，可以多比较下哪家银行的条件更优惠，房贷产品更省钱。
哪些人能申请同名转按揭
并非任何一个靠贷款买房的人都能向银行申请到“个人房贷同名转按揭业务”。一般来说，银行要严格审查贷款购房是否具备以下条件：
一是有办理按揭贷款的住房；
二是还款一年以上，贷款申请人在原银行的还贷信用较好，没有欠款记录；
三是还贷最后期限不超过原贷款合同的还款截止日；
四是房屋所处位置优越，交通便利，配套齐备，具有较大的升值潜力；
五是房屋需要重新评估。如果五年内还贷信用好，90平方米以上可能贷到7成，90平方米以下有可能贷到8成。
几次来信和来电交流后，编辑了解到读者李先生的情况绝对符合同名转按揭的条件，不久前也陪同他一起去银行就同名转按揭进行了咨询，却也在无意中实现了李先生利用房产再融资的愿望，也成为其下定决心转按揭的动力。
以前由于房产已经在抵押之中，李先生曾经向多家银行打探希望再次抵押贷款买车未能如愿。现在可以通过同名转按揭的方式，在产权不发生变更的情况下，向其他银行重新申请一次按揭贷款，以差价来取得再融资。
利用同名按揭还可再融资
需要提醒的是同名转按揭本身并不具备再融资的特性，再融资的实现是基于近期房价飞涨，房产评估也水涨船高的情况之下。比如李先生需要额外的资金买车，他名下原总价60万元的房产，如今市价已达到75万元，也就是说如果重新申请的贷款金额最高可能达到50万元，在还清原银行贷款30万元后，还剩余20万元，正好可用于买车。
小贴士：通过同名转按揭达到了再融资的目的后，由于贷款额的增多，每月的还款额也相应的提高不少，因此，在进行此项业务之前有必要对自己的经济实力进行一次重新评估，切忌超过了自己的还款能力而对生活产生影响。
同名转按揭一般需要交哪些费用？
同名转按揭并不是免费的，购房者需要缴纳的费用有：
1、房屋评估费；
2、抵押登记费；
3、担保费；
4、原银行提前还贷的违约金。
从以上费用可以看出，同名转按揭的成本还是比较高的。但目前一部分银行在开展此项业务时为吸引购房者通常会免除评估费等，同时提前还贷的违约金也是不需要缴纳的。
对其他购房者而言，一般情况下如果贷款在10万元以上、贷款剩余年限在5年以上，而日常总收入是月供的3倍以上的借款人，可以考虑通过办理“转按揭”业务“跳槽”到另外一家银行。
银行 | 特色贷款产品 | 有哪些优惠 | 需要哪些费用 | 咨询电话 |
招商银行 | 个人贷款随借随还 | 免评估费和担保费 | 抵押登记费200元 | 95555 |
民生银行 | 民生家园1＋3 | 无障碍还款、免担保费 | 评估费1‰，抵押登记费 | 95568 |
