一场大病引发潜在危机
一次突入其来的大病打乱了蔡先生原先的工作和生活节奏，也令他开始认真考虑家庭收入的保障问题和资产的规划。
今年35岁的蔡先生是一家广告公司的副总经理，超过100万的年薪收入让他的三口之家过着富足体面的生活。太太全职在家照顾5岁的儿子，而蔡先生则把大部分时间贡献给了工作。长期高负荷的工作再加上频繁的应酬熬夜令蔡先生渐渐觉得身体出现异样，不久前，蔡先生得了一场大病，住院治疗了一个月。由于蔡先生没有购买任何保险，所以住院所花费的将近8万元费用全部要自己负担。经过一段时间的休养，蔡先生完全康复，但他开始为自己身体状况和家庭面临的潜在危机而担忧。
蔡先生的收入很高，但家庭开支也不小。夫妻俩分别有1辆车，每年养车费用约需8万元，日常开支一年约需30万元。而蔡先生是家里经济的唯一来源，再加上儿子才5岁，未来需要花钱的地方还有很多。蔡先生没有购买保险，因此他非常担心，一旦自己健康出现问题，不仅全家的收入没有保障，而且治病的花费也不小，这些都将给家庭带来巨大的压力。
●财产状况
房产两套，贷款都已经还清，一套市值200万用于自住，另外一套价值约80万，用于出租，租金每月大约有6000元。银行活期存款60万元，3年定期存款10万，股票投资市值约30万。
●理财目标
1、打算为家庭购买保险以防止意外情况的发生。
2、计划让儿子高中毕业后出国留学，为此他希望能准备150万左右的留学基金。
3、打算45岁退休，并希望保持目前的生活水平。
财务状况：保障机制不足
现根据蔡先生所提供的信息，我们整理出如下家庭财务报表：
家庭金融资产生息率较低，资产结构有待优化。从蔡先生的家庭资产负债表中可知，蔡先生一家的实物资产安排得较好，家庭生活水平也较高，但其金融资产投资结构单一，除了银行存款，就只有股票资产，而且处于低生息状态的活期存款占金融资产的60%，家庭金融资产的结构有待优化，以提高金融资产的收益率。同时，家庭的负债为零，可适当利用家庭财务杠杆（贷款）提高家庭资产的创收效率。
