“办理贷款时需要带哪些证件？、“公积金贷款额度最高是多少？最高年限是几年啊？、“公积金冲还贷是怎么一回事？、“面临一次次的加息，我到底应该选择固定利率还是浮动利率？…… 在与购房者日常的交流中一次次的遇到类似的问题，深刻体会到房屋贷款方面知识的缺乏已经成为购房者在购房道路上的一大拦路虎。为此5月12日，《租售情报》与招商银行联合举办了“如何选择个人住房贷款品种及还款方式的知识讲座。
房贷产品面面观
与会当天，虽然天气阴沉，但仍有26组客户共计36人前来参加此次讲座。下午1点45分，讲座正式开始。主讲嘉宾招商银行零售银行部客户经理俞泱俞小姐首先为购房者详细介绍了目前上海各家商业银行推出的比较有特色的房贷品种，并生动的总结了各个房贷品种的不同特点及其适合的人群。
随借随还 适合收入稳定同时有良好理财计划的客户
目前招商银行推出的随借随还，是指客户获得个人授信额度并签署相关协议后，只要设置好专门的还款账户，存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款。当客户资金紧缺时，只需要通过网上银行或电话银行就能马上从银行提取现金，可以说是循环贷及提前还款的结合。随借随还不受提前还款次数以及金额的限制，是兼顾融资及理财的方式，比较适合收入稳定同时有良好理财计划的客户。
气球贷 适合有提前还款预期及一次性偿还能力的消费者
“气球贷是深圳发展银行于今年2月新推的一项产品。是指先少量、分期的偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头大尾小。其最大亮点是“短贷低供。它改变了传统房贷只能按照实际贷款期限对应的贷款利率计算月供的还款方式，将短的贷款期限和长的月供计算期相结合，在适用短的贷款期限对应利率的情况下，可为客户节省贷款利息，从而大大减轻贷款初期月供压力。
宽限期 适合刚刚成家立业买婚房的购房者
上海银行推出的宽限期还款方式是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。该还款方式最大优势可适当减轻购房者借款初期的还款压力，保证原有生活计划安排不受影响，但贷款者需为此多付1年利息。
直客式 适合希望得到购房折扣、享受便捷房贷服务的购房者
中国银行新推的“直客式房贷是购房者直接向银行贷款，由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式。贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。由于银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，立刻能享受到一次付清房款的优惠。规避了传统方式由于贷款不成功所带来的损失。
固定利率 适用于“以租养贷者
光大银行推出的所谓“固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，这有助于借款人规避未来的利率风险。 对于在自己的名下购买第二套住房或者买房出租的人来说，固定利率房贷是个不错的选择。因为这样可以用固定利率将月供成本锁定，便于投资者制订租金标准，以保证自己的稳定收益。
双周供 适用于还款能力足的借款人
“双周供，是深圳发展银行推出的个人房屋按揭贷款。该贷款由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。在不增加每月支付压力的情况下，缩短房屋按揭贷款的还款期、减轻利息负担。但由于“双周贷每年下来要多还一个月的贷款，所以这种方式对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加一些压力。
互动——现场解决疑惑
介绍完房贷品种，俞小姐继续为购房者介绍了等额本息、等额本金、按月付息一次还本等目前主要的几种还款方式及特点，购房者纷纷记下了要点。最后的互动环节，现场的气氛达到了顶点，购房者纷纷把自己所遇到的难题，困惑已久的问题抛向了嘉宾俞小姐。
公积金提前还贷
徐先生是第一次来参加我们举办的活动，已经在虹口购置了一套房屋，年初由于出色的工作业绩，被提拔为了公司的中层干部，收入也水涨船高。就想到了用公积金提前还贷，减少利息的支出。针对徐先生的情况，俞小姐详细介绍了公积金的“一次性还款法和“逐月还款法两种方式。所谓“一次性还款法，就是徐先生用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额，冲抵还贷后，剩余的房款钱和时间，再重新计算月还款额，继续按月还款。而“逐月还款法则是每月直接从公积金帐户中提钱出来还贷款。由于徐先生买房时选的是组合贷款，而公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金，然后再冲还商业贷款，如果选择“一次性还款法就将无法享受公积金的优惠贷款利率。在专家的指导下，最终徐先生选择了“逐月还款法。
轻松与专家面对面
陈先生是01年开始就在上海读大学，毕业后就留在了上海，经过这几年的拼搏，已经成为了公司的骨干，“事业上也算有了一点点的小成绩，陈先生这样谦虚着。年底打算与相恋多年的女友步入婚姻殿堂，选购婚房成为了头等大事，在参加过我们的看房团后，就加入了我们的会员俱乐部，也可以说是我们的老朋友了。一次在网上碰到，他向我大吐苦水，“伴随着一年之内央行的三次加息，贷款利率的上涨，真的不知道该选哪种房贷产品了，固定利率是不是长远来看更加合算？。听到我们有关于个人房贷的讲座，他马上报名了。会后，招商银行的俞小姐为他开了个“小灶，结合其自身情况，开出了一张“药方。看到我们的会员通过我们的服务得到了他想要的，解决了他们遇到的难题，顿时觉得有一种充实感。
编后：没有最好，之后更好
在轻松与热烈的过程中，我们的房贷讲座不知不觉进入了尾身。“每一种房贷产品都会针对不同的细分客户群体，不可能一种产品大包大揽，解决客户所有的问题；因此，消费者需要根据自身的还款能力、预期收入以及自己属于哪类置业群体等多方面做出理性的评估，制定合理的理财规划，才能选择最适合自己的房贷产品。没有最好只有更好，关键是选择一款适合自己需求的产品。俞小姐最后总结道。
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