专家建议二：保险建议
对于小易这样的年轻人，一方面刚刚走上工作岗位，要珍惜来之不易的工作机会就要加倍付出，透支体力、承受压力；另一方面，脱离校园生活，开始渐渐有了生活压力，大到房租小到吃饭，每一笔花销都让这些年轻人心惊胆战、又心有不甘。平衡理财，是这类年轻人步入社会后不得不面对的一个问题。
现在，我们就来谈谈给小易这样的年轻人，在保险保障和理财方面该怎么搭建初步的框架为宜。主要可以从他们的保险需求入手分析。
从家庭责任上来讲，他们暂时没有成家，只对父母亲负有赡养的义务，需要考虑购买定期寿险来为老人做保障，万一风险发生也可以给老人家留下一笔钱，不枉父母的养育之恩。同时也考虑到定期寿险比终身寿险、两全保险价格低很多，比较适合经济刚刚起步的年轻人。以海康“安心如意定期寿险”为例，小易，23周岁，男性，买10万元保额，保20年，那么每年只要付532元，就可以在20年当中时时获得3倍于保额的身故赔付保障，即30万元，相对小易5万元左右的年收入而言，额度上也比较适合。
当然，小易也可以选择“意外险+定期寿险”的组合方式，来对自己的人身做一个保障。比如，分配30万元意外险+10万元定期寿险，这方面年保费支出也就在800元左右。而在意外险主险之后，则可以为自己附加一份意外伤害医疗保险，更好满足自己的实际保障需求。
从个人保障来讲，建议趁年轻时考虑购买重大疾病等健康险，为自己的身体保障解除后顾之忧，身体好不怕体检，费率又低，不要让疾病的风险为自己和家人带来额外的负担。重大疾病险有返还型和消费型两大类，前者在保障大病同时带有一定储蓄性质，后者纯保障功能费用比较低廉。如果小易购买返还型重大疾病险，选择10万元保额，缴费20年，市场上该类产品价格大约在3000元/年左右；如果是购买纯消费型的，10万元保额，这个年龄的年缴费只要数百元，然后其费率会随着年龄增长而提高。对于刚刚步入社会的年轻人而言，从经济角度看，在30~35岁以前都可以选择消费型重大疾病险产品为主。
另一方面，小易没有谈到自己的保险理财类需求。如果真要购买万能险、投连险等理财性质的保险产品，一定要事先了解清楚各款产品的结构特征、费用收取情况等，不要盲目跟风购买。
总之，购买保险是个挺大的事儿，不但关乎自己和家人的保障，而且保障和缴费期限都可能很长。为此，这个保险适合不适合自己？代理人是不是负责任？……这些都是年轻人在投保前要考虑的问题。
最后再提醒年轻人一点，保险也像穿衣服，不同时期的保险需求是不同的，它会随着年龄及身份的不同而变化，所以就算预算足够，也不要一下子把保险买得太多，太足，不要贪大求全，而应该为自己以后成家立业、或者做了爸爸妈妈之后的保险需求和支出留有余地。
